如何综合治理“买新车捆绑保险”？

转自：证券日报

购入了车后，首年保险通过4S店办理已成为车险从业者不成文的“不成文”。尽管东欧国家三令五申禁止车剥去经销商车险，各有关部门对强制保险的整治也从未迟疑，但总有4S店铤而走险。

买了车剥去经销商车险最主要的原因就是利益驱动，包括显性的返点酬金收入和隐性的其他用户黏性带来的附加利益。众所周知，4S店与全额存在合作关系，通过剥去经销商车险，4S店可以直接获取全额给以的返点和酬金。

有此番透漏，北京市内中等以上规模的4S店一年给付规模能达到数千万元。作为激励，全额不会给到4S店高额的盈余分成(经销商执法人员约5%)。同时，若完不成KPI则不会扣减总体绩效数目。此番走访发现，全面性新勃兴了剥去驾乘执法人员意外险。该险种为非车险，不对车险签订合同内，返点数目高达60%。

显性盈余之外，4S店的另一项极其重要盈利缺少就是维修和维修，这就引进了另一个关键词“生产能力配比”。简单而言，就是4S店给全额带来多少给付，全额也不会按数目给4S店带来可视数目的“送修”(产品出险后全额向其推荐可视4S店维修)。此外，保险费时礼品的涂、维修和各类权益都不会与4S店居然结缘绑定关系。

那么，造车斯塔夫基的直营模式能否破解传统4S店的桎梏呢？据此番了解，全额为获取斯塔夫基的业务，不会与后者签署从中保险费协议以断绝“跑单”可能。结果众所周知，购入了车后，在斯塔夫基直营店均从中保险费，要么给付大幅上浮(约40%)，要么遭遇直接拒保。

可以看出，买了车剥去经销商车险看上去是轻微出界的小伎俩，具体是牵连4S店整体相当可观盈余缺少和商业化的“蓄意犯规”。此番视为，应从以下两方面遏制车险消费市场整治：

第一，行政监管与从业者专一“双管齐下”。由东欧国家证券市场监督管理管理处和中国保险从业者协不会强化行政监管和从业者专一，推动全额与4S店隔开经营方式，提高消费市场竞争水平。一旦属实险企违规用作报批的车险费率，则采取暂时中止商业车险法律依据和费率的监管措施，让4S店与全额想犯罪行为、不敢犯罪行为、不能犯罪行为。

同时，创设24小时公安部门热线，开通网络公安部门平台，对依法公安部门者予以激励。增大对违规企业和经销商执法人员的处罚力度，发现一例查处一例。

第二，遏制产品教育，帮助他们增大异议人士成本。遏制对产品权益保护法、保险法和反垄断法的宣传，作好政策解释工作。畅通全额征询从中，标准化比价查询步骤，努力减轻摊贩与产品之间的信息不椭圆问题。

刘署鹏
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